Что не покрывает медицинская страховка в Германии: косметика, прививки и другие расходы

12.09.2024

В Германии система медицинского страхования работает по принципу социальной справедливости — она покрывает базовые медицинские услуги, необходимые для сохранения здоровья. Но не всё, что кажется нужным или желанным, входит в этот список. Вот что точно придётся оплачивать из своего кармана:

💄 Косметические процедуры и операции
Если речь идёт не о медицинских показаниях, а о чисто эстетическом улучшении — лазерное удаление родинок, подтяжка век, ботокс — страховая компания даже не посмотрит в вашу сторону. Исключение — если операция необходима для восстановления после травмы или болезни.

✈️ Вакцинация перед поездками за границу
Прививки от экзотических болезней (например, от жёлтой лихорадки перед поездкой в Африку) оплачиваются самостоятельно. Некоторые кассы могут частично компенсировать расходы, но это нужно заранее уточнять.

🦷 Зубные протезы
Самая больная тема для многих — стоматология. Протезирование зубов покрывается кассой только частично. Базовый вариант (например, металлическая коронка) оплачивается наполовину или чуть больше. Если же хочется керамику или что-то "по-красивому" — доплата ляжет на ваши плечи.

💡 Как сэкономить на зубах?
Заведите Bonusheft — это специальный блокнот, куда стоматолог делает отметки о профилактических осмотрах. Если вы исправно ходите раз в год или раз в полгода (в зависимости от возраста), то через 5 или 10 лет касса возьмёт на себя до 70% стоимости протезов. Без этого блокнота касса оплатит только 50%.

💊 Лекарства без рецепта
Всё, что продаётся свободно в аптеке (от витаминов до капель в нос), оплачивается пациентом. Даже если врач вам эти таблетки советует — без рецепта страховка не подключается. Зато лекарства, которые можно получить только по рецепту, касса оплачивает с доплатой пациента — от 5 до 10 евро за упаковку, но не больше 10 евро.
👩‍⚕️ И ещё нюанс: с 22 лет женщины оплачивают противозачаточные таблетки самостоятельно. До 22 лет за них частично платит касса, а до 18 лет — полностью.

🏥 Пребывание в больнице
Каждый день в стационаре оплачивается пациентом — 10 евро в сутки. Максимум, что можно заплатить за год — 280 евро (28 дней). Всё, что больше — уже полностью ложится на плечи страховки.

Как вернуть деньги за доплаты?
Все эти 5, 10 и 20 евро кажутся мелочью, но за год набегает приличная сумма. Чтобы не переплачивать лишнего, в Германии действует система Zuzahlungsbefreiung — освобождение от доплат. Если все ваши доплаты за год превышают 2% от годового дохода (или 1% для хронически больных), то страховая обязана освободить вас от дальнейших платежей.
👉 Предел для людей в Jobcenter — 120,48 евро в год (для хронически больных — 60,24 евро).

Как получить освобождение?

1. Сохраняйте все чеки из аптек и больниц.
2. Заполните заявление в своей страховой кассе.
3. Получите освобождение и забудьте про доплаты до конца года.

На что ещё стоит обратить внимание?
❗️ Освобождение действует только в течение календарного года — с 1 января всё сгорает.
❗️ Не все расходы учитываются при подсчёте доплат — косметические процедуры, зубные протезы или капли без рецепта не идут в зачёт.

💡 Лайфхак: если вы заранее знаете, что будете часто болеть или вас ждёт длительное лечение — можно предоплатить свой лимит доплат в начале года. Тогда вы получите освобождение заранее и вообще не будете доплачивать за лекарства и стационар. Как всегда в Германии — бумажки решают всё. Храните чеки, ведите бонусные блокноты и не стесняйтесь спрашивать у своей страховой, что вам полагается.